金融庁が９年後には地銀の６割が本業で赤字になると試算していると報道されています。人口は減りますし、金融機関の数が今のまま減らなければ経営は厳しくなるに決まっています。そこで、地銀の再編が必要、ということがいいたいのでしょう。

地銀は融資先に困り、大手企業の借入れの一部を地銀で受けることができるように営業活動を進めることを含め、業績回復に努めています。

しかし、この融資は地銀が融資しなくとも、都銀が融資できるわけで、シェアの取り合いをしているに過ぎません。言い換えると「地銀」がやらなければならない理由がないのです。

それでは地銀がやるべきこと何なのでしょうか。それは銀行としての機能を本質的に取り戻すことだと思います。ビジネスを、経営者を見て、そこに融資をする、その基本に立ち返ることです。担保、安全第一主義である必要はなく、リスクが高ければ金利は高くて問題ありません。

リスクマネーはいわゆるスタートアップ支援といってVC（ベンチャー・キャピタル）などが直接金融を行っていますし、この割合は増えています。しかし、資金の受け手としては、こういった直接投資に対する資本コストは非常に高く、経営の自由度が下がる可能性があります。また、VCの多くも実はリスクマネーをほとんど出せていないことから、かなり業績達成が見えてきてから資金を出す、というケースが多いことが現状です。

この中であれば、VCを相手にして、融資でビジネスを伸ばす企業に対する金利のやや高い融資を広げていくということはビジネスとしては十分成り立つはずです。

問題は人でしょう。ビジネス、人を見て、回収可能性と適正金利をきっちりと見分ける、人、チーム、それをどのように育成していくのかがポイントとなるでしょう。すごく難しいテーマにも聞こえますが、冷静に考えてみると、銀行の機能そのものであったりします。

大原 達朗 Tatsuaki Ohara@ohhara_cpa

地銀の６割、９年後には本業で赤字　金融庁が試算：朝日新聞デジタル https://t.co/9Q3mRQZtNt

2016/09/15 06:46:29

 

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